DOWIEDZ SIĘ WIĘCEJ NA TEMAT POŻYCZEK DLA ZADŁUŻONYCH

⚠️ Czym jest pożyczka dla zadłużonych?

🥇 Zalety pożyczki dla zadłużonych

🚧 Wady pożyczki dla zadłużonych

💵 Pożyczka czy kredyt

📌 Na co mogę przeznaczyć pożyczkę, jeśli mam długi?

..

W ostatnich latach możemy zaobserwować w naszym kraju niepokojący trend dotyczący rosnących długów. Zaciągamy coraz więcej pożyczek i kredytów, z którymi spłatą mamy później problemy, więc często sięgamy po kolejne, a błędne koło zdaje się nie mieć końca. Dla wielu takie działania kończą się wpisaniem do rejestru dłużników, co w konsekwencji znacznie utrudnia uzyskanie pożyczki w przyszłości.

Czym tak naprawdę są rejestry dłużników, takie jak BIK i KRD, kto może otrzymać tzw. „pożyczkę dla zadłużonych”, jakie są jej zalety i wady oraz na czym polega pożyczka konsolidacyjna? – odpowiedzi na te i inne pytania znajdziesz na tej stronie.

..

CZYM JEST POŻYCZKA DLA ZADŁUŻONYCH?

Pożyczka dla zadłużonych to produkt przeznaczony dla klientów, którym wcześniej odmówiono kredytu w banku ze względu na negatywną historię kredytową. Do takiej sytuacji czasami wystarczy nawet drobne opóźnienie w spłacie zobowiązania. Kiedy zostajesz wpisany do rejestru długów, np. KRD lub BIK, twoja zdolność kredytowa ulega znacznemu pogorszeniu. Uzyskanie kredytu w banku graniczy wtedy z niemożliwym, ponieważ negatywny status w BIK powoduje niemal automatyczną odmowę. 

Jakie firmy przychodzą na pomoc osobom z wpisem do baz dłużników?

Firmy pozabankowe znane są z tego, że są gotowe podjęcia współpracy z klientem, nawet wtedy jeśli ten miał wcześniej opóźnienia w spłacie raty lub jest zadłużony. Wiele firm udzielajacych pożyczki chwilówki, a więc pożyczki pozabankowe wykazuje się w temacie wpisów do baz dłużników elastycznością. Firmy pożyczkowe cechują się indywidualnym podjeściem do klietna i spojrzeniem na każdą ze spraw poszczególnie.

Wyróżniają się tutaj głównie:

Bocian Pożyczki-  nie współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej w związku z tym Twoje dane nie są sprawdzane w tym rejestrze.

OfertaPozyczki.pl- współpracuje z wieloma firmami udzielającymi pożyczek pozabankowych. Z pewnością pomogą dobrać najlepszą ofertę do Twoich potrzeb jak i Twojej historii kredytowej.

Provident -który nie sprawdza bazy BIK. Każdego Klienta traktuje indywidualnie oferując optymalne rozwiązanie.

Wandoo -  oferuje indywidualne podejście do Klienta, nie dokonuje sprawdzenia klientów w bazach BIK.

Jakie moze być inne rozwiązanie?

Ewentualnym rozwiązaniem może być przystąpienie do całej transakcji dodatkowej osoby (tzw. żyranta), jednak jest to w dużym stopniu uzależnione od procedury danego banku oraz indywidualnej sytuacji potencjalnego kredytobiorcy. Zatem nie bez powodu mówimy o pożyczce dla zadłużonych, nie kredycie – głównie dlatego, że jest ona dostępna niemal wyłącznie za pomocą firm pozabankowych.

..

Może wydawać się zastanawiające, dlaczego firmy pożyczkowe w ogóle decydują się na udzielanie takich pożyczek. Wpis do BIK lub KRD oznacza, że dana osoba jest niesolidnym klientem, a ryzyko związane z brakiem spłaty zadłużenia w terminie jest wyższe niż zwykle. 

Jest jednak kilka powodów, dla których pożyczkodawcy udostępniają pieniądze zadłużonym. Przede wszystkim, brak takiej opcji mocno zawęziłby grono odbiorców. Co drugi dorosły Polak ma długi, w związku z czym firmy pożyczkowe wychodzą na przeciwko tej licznej grupie osób, oferując pożyczki pomimo negatywnej historii kredytowej. Nie są to jednak oferty tak korzystne, jak w przypadku normalnego pożyczkobiorcy. Pożyczki dla zadłużonych mają zwykle wyższe oprocentowanie, prowizje, a także opłaty dodatkowe. Wszystko to jest spowodowane ryzykiem niespłacenia pożyczki, podejmowanym przez pożyczkodawców.

..

..

BIK, KRD, BIG – co to znaczy?

Każde z wyżej wymienionych to rejestry, w których odnotowane są historie kredytowe Polaków. Pomyśl o nich jak o gigantycznych archiwach, które przechowują dane dotyczące działań w obszarze finansów milionów ludzi. Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Krajowy Rejestr Długów (KRD) oraz Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) zarządzają bazami danych, z których korzystają banki i firmy pożyczkowe, przeprowadzając weryfikację swoich klientów.

Informacje znajdujące się w rejestrze dotyczą nie tylko tego, jakie pożyczki lub kredyty posiadaliśmy, ale również jak wyglądała ich spłata, czy zalegaliśmy z płatnościami, itp. Przepływ danych działa w obie strony, jako że instytucje udzielające pożyczek nie tylko czerpią wiedzę z BIK, czy KRD, ale także dostarczają im informacji na temat działań swoich klientów.

Często status klienta w BIK odgrywa kluczową rolę przy zatwierdzeniu wniosku o pożyczkę. Sprawdzenie bazy jest głównym punktem analizy zdolności kredytowej. Dlatego właśnie pożyczki dla zadłużonych to często także „pożyczki bez BIK”. Oznacza to, że pożyczkodawca nie sprawdza naszego statusu w rejestrze długów, a wniosek o uzyskanie pożyczki rozpatrywany jest indywidualnie.

..

..

Pożyczaj z rozsądkiem

Z raportu przygotowanego przez spółkę windykacyjną Kaczmarski Inkasso wynika, że 2.5 miliona osób znajdują się w rejestrze dłużników z powodu zalegających rat kredytu lub pożyczki, niezapłaconych rachunków za prąd, telefon, internet czy telewizję. Wartość długu, jaki aktualnie posiadamy wynosi już niemal 46 miliardów złotych. Jest to o tyle niepokojące, że nasze zadłużenie rośnie, chociaż bezrobocie spada, a nasze dochody stale wzrastają.

Najbardziej niepokoją jednak przyczyny stojące za takim stanem rzeczy. Badania przeprowadzone przez IMAS International wyraźnie sugerują, że zaciągamy długi bez  namysłu i odpowiedniego przygotowania, czy nawet planu na spłacenie długu. Bardzo często dominuje podejście oparte na zasadzie „jakoś to będzie”.

Co czwarta osoba zaciągająca pożyczkę nie sprawdza, czy będzie w stanie spłacić pożyczkę na czas, a co dziesiąta przyznaje, że wydaje pieniądze, nie myśląc wcześniej , czy może sobie na to pozwolić. Takie podejście może bardzo szybko doprowadzić do kłopotów, w efekcie możemy doprowadzić do nieprzyjemnych sytuacji, między innymi negatywnej historii BIK.

..

Do pożyczania należy więc podejść rozważnie. Jednym ze sprawdzonych sposobów jest przygotowanie domowego budżetu, który pomoże kontrolować wydatki, dzięki czemu będziesz mieć lepsze pojęcie o swoich możliwościach. Stworzenie budżetu nic cię nie kosztuje, a wymaga jedynie odrobiny czasu.

Wystarczy, że spiszesz swoje stałe miesięczne wydatki...

• rachunki za wodę, prąd, internet,
• opłaty za szkołę/przedszkole,
• raty za kredyt na mieszkanie

...oraz przychody:

• miesięczna wypłata,
• inne dodatkowe źródła dochodu.

Zestawiając je ze sobą szybko sprawdzisz, ile pieniędzy zostaje ci każdego miesiąca „na życie”. Dzięki temu będziesz podejmować bardziej odpowiedzialne decyzje i zapobiegniesz dodatkowym problemom.

..

Pożyczka z gwarantem

Zdarza się, że banki, mimo negatywnego statusu klienta w BIK decydują się na udzielenie kredytu. Odbywa się to jednak na nieco innych zasadach.

Przede wszystkim wymaga udziału dodatkowej osoby, zwanej gwarantem. To osoba, która wchodzi w transakcję jako rodzaj wsparcia dla właściwego kredytobiorcy. Jest to człowiek odpowiedzialny za zadłużenie w przypadku braku spłaty przez pożyczającego. Dzięki temu zabezpieczeniu banki mogą wyrazić zgodę na udzielenie kredytu dla osób zadłużonych.

Dodatkowo, sporą zaletą jest możliwość ubiegania się o wyższe kwoty pożyczek niż zwykle. W Polsce pożyczka z gwarantem zyskała na popularności dzięki firmie pożyczkowej Rapida, która oferuje pożyczki nawet do 25 tysięcy na okres od 12 do 60 miesięcy.  

Gwaranta najczęściej trzeba wskazać już podczas składania wniosku o pożyczkę lub kredyt. Jeżeli samodzielnie dokonujemy wyboru, należy wcześniej upewnić się, że wybrana przez nas osoba spełnia wymagania stawiane przez bank lub firmę pozabankową. Zwykle dotyczą one przede wszystkim wieku i historii kredytowej. Zanim wybierzesz swojego poręczyciela warto solidnie przeanalizować wszystkie kandydatury. Musi to być osoba zaufana, stabilna finansowo.

..

Rola żyranta (tak również zwykło się nazywać poręczyciela) nie ogranicza się tylko do figurowania w umowie pożyczkowej. To właśnie na konto gwaranta przesyłane są pieniądze z pożyczki. Jest to powszechnie stosowane rozwiązanie, dzięki czemu pożyczkę mogą otrzymać np. osoby, których konta zajęte są przez komornika.

Ponadto, należy podkreślić, że pożyczka z gwarantem to nie pożyczka zabezpieczana na nieruchomość. Informacja o nieruchomości stanowi jedynie dowód finansowej stabilności, jaką dysponuje poręczyciel.

Pożyczka z gwarantem to dobra opcja nie tylko dla osób z negatywną historią kredytową, ale także dla tych, którzy posiadają niską zdolność kredytową lub nieregularne dochody. Pamiętaj jednak, że obecność gwaranta w umowie nie zwalnia cię z odpowiedzialności. Jest to pożyczka, którą musisz spłacić, jak każde inne zobowiązanie.

..

ZALETY POŻYCZKI DLA ZADŁUŻONYCH

Niewątpliwie, największą zaletą pożyczek dla zadłużonych jest brak sprawdzania klienta w bazach BIK. Firmy pożyczkowe, które współpracują z biurami długów nie tylko wysyłają do nich dane na temat swoich klientów, ale także korzystają z informacji zebranych w rejestrach podczas sprawdzania zdolności kredytowej potencjalnych pożyczkobiorców.

Tak więc największym plusem pożyczki dla zadłużonych jest...sama możliwość pożyczenia. Często bowiem pożyczki na „zwyczajnych” warunkach są niedostępne dla osób z negatywną historią kredytową.

Wśród pozostałych korzyści wyróżniamy możliwość pożyczania bez wychodzenia z domu. Ponieważ większość pożyczek bez BIK dostępna jest przez internet, nie musisz nawet wstawać z łóżka. Wystarczy, że wypełnisz prosty formularz na stronie internetowej pozyczkodawcy, a twój wniosek zostanie przekazany do rozpatrzenia, które nastąpi nawet w przeciągu kilku minut. 

..

Sam proces aplikacji o pożyczkę jest stosunkowo łatwy, a do tego nie wymaga rozległych dokumentacji. Firmy pożyczkowe starają się ograniczyć ilość zaświadczeń do minimum. Dzięki temu nie musisz występować o dokumenty do pracodawcy, a czasami wystarczy podać tylko dane z dowodu.

Warto również wspomnieć o kosztach pożyczki. Chociaż nadal omawiamy pożyczki dla zadłużonych, wciąż są to oferty z korzystnym oprocentowaniem. Rzadko znajdziemy oferty podobne do tych dla nowych klientów (te najczęściej oferują pożyczkę z RRSO 0%), ale na pewno możemy liczyć na stosunkowo niskie oprocentowanie lub innego rodzaju promocje. Częściowo wynika to z konkurencji pomiędzy firmami pozabankowymi, które chcą przyciągnąć klientów.

..

WADY POŻYCZKI DLA ZADŁUŻONYCH

Znasz już korzyści płynące z pożyczki dla zadłużonych, więc czas opowiedzieć o jej słabych stronach. Jak w wielu innych przypadkach, istnieje bowiem druga strona medalu. Pożyczkodawcy udzielający pożyczek osobom zarejestrowanym w BIK podejmują duże ryzyko, dlatego starają się zrekompensować ewentualne straty poprzez prowizje oraz oprocentowanie wyższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek. 

Ponadto, pożyczki dla zadłużonych często obciążone są dodatkowymi zasadami, których naruszenie może mieć dla ciebie przykre konsekwencje. Na przykład, nawet niewielkie opóźnienie w spłacie może skutkować naliczeniem kary. Warto poruszyć również kwestie niematerialne, takie jak twoje zdrowie. Wpisanie na listy BIK, ciągnące się długi, próby wiązania końca z końcem – wszystko to powoduje, że żyjesz w nieustannym stresie. 

Kolejna pożyczka, na której spłatę musisz znaleźć pieniądze to następna rzecz, która może dołożyć ci więcej zmartwień. Warto więc zastanowić się, czy branie kolejnej pożyczki nie zaszkodzi ci bardziej niż pomoże. Jeśli nie masz klarownej odpowiedzi na to pytanie, prawdopodobnie powinieneś zaoszczędzić sobie dodatkowych nerwów.

..

Podsumowując, pożyczka dla zadłużonych z pewnością przynosi sporo korzyści, wliczając w nie samą możliwość pożyczenia, ograniczone do minimum formalności czy prosty sposób na złożenie wniosku. Niemniej jednak, wysokie prowizje, odsetki i inne koszty mogą skutecznie zniechęcić cię do wzięcia pożyczki. Rezygnując z pożyczki możesz również zaosczędzić sobie stresu i nerwowych sytuacji związanych ze spłatą licznych zobowiązań.

Tak więc, chociaż jest to szczególny rodzaj pożyczki, musisz starannie rozważyć wszystkie „za” i „przeciw”. Upewnij się też, że możesz spłacić ewentualną pożyczkę na czas. Dopiero wtedy będziesz w stanie cieszyć się zaletami pożyczki dla zadłużonych.

..

Chwilówki dla zadłużonych

Jeżeli szukasz szybkiego sposobu na wyjście z długów, chwilówka może być odpowiednim rozwiązaniem dla ciebie. Twoje problemy finansowe nie muszą stanowić przeszkody na drodze po kolejną pożyczkę. Właściwie uzyskanie pożyczki może być łatwiejsze niż ci się wydaje, ponieważ chwilówkę dla zadłużonych możesz otrzymać również przez internet, dzięki czemu korzystasz z licznych zalet pożyczania online.

Chwilówka dla osób w BIK i KRD daje ci możliwość szybkiego uregulowania twoich poprzednich zobowiązań. Jest to także pożyczka, o którą możesz łatwo się ubiegać. Do załatwienia wszelkich formalności zazwyczaj wystarczy wypełnić wniosek przez internet. Nie potrzebujesz nawet jakichkolwiek dodatkowych dokumentów, zaledwie dane z twojego dowodu. Możesz więc uporać się ze wszystkim w mgnieniu oka, bez wychodzenia z domu.

..

To, co normalnie jest zaletą chwilówki, może jednak obrócić się w jej wadę, na przykład krótki okres spłaty. Tymczasowe zadłużenie, które nie ciągnie się za tobą latami a zapewnia szybki dostęp do gotówki może stanowić duży atut. Z drugiej strony, jeżeli twój plan na spłatę wcześniejszych zobowiązań się nie powiedzie i nie zdążysz spłacić chwilówki na czas, poniesiesz konsekwencje braku spłaty lub przedłużenia jej okresu. W obu przypadkach wiążą się z tym naprawdę duże koszty.

Na dodatek, perspektywa łatwej gotówki może okazać się aż nadto kusząca. Wiele osób, korzystając z usług firm pożyczkowych oferujących chwilówki, podejmuje decyzję bez większego zastanowienia. Dostęp do chwilówek jest niezwykle łatwy, a pieniądze trafiają na twoje konto niemal natychmiast, co niewątpliwie stanowi zaletę tej pożyczki, lecz sprzyja także lekkomyślności.

..

Bardzo popularne stały się oferty darmowych chwilówek. Pożyczkodawcy coraz chętniej proponują pożyczkę z krótkim okresem spłaty, bez dodatkowych opłat i kosztów, której RRSO wynosi 0%. Zazwyczaj jest to promocja mająca na celu przyciągnięcie klienteli, dostępna wyłącznie dla tych, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z usług danej firmy pożyczkowej.

W dzisiejszych czasach, ze względu na większą niż kiedykolwiek konkurencję na rynku, oferta ta jest niemalże standardem dla każdego przedsiębiorstwa udzielającego pożyczek. Jednocześnie trzeba pamiętać, że tego typu oferty pozwalają raczej wyłącznie na niewielkie pożyczki, mniej więcej do 5000 złotych. Jak już wspominaliśmy, głównym wymaganiem wobec zainteresowanych jest brak korzystania z usług danej firmy w przeszłości.

Nie jest to jednak jedyny warunek konieczny do uzyskania darmowej pożyczki. Pojawiają się dodatkowe wymagania, takie jak minimalny wiek klienta, polskie obywatelstwo, czy konto osobiste w banku. Czasami pożyczkodawcy zastrzegają również, że klienci nie mogą posiadać negatywnej historii kredytowej.

Warto zwrócić uwagę na fakt, że nie każda darmowa chwilówka jest pożyczką dla zadłużonych. Powód jest dosyć prosty – ryzyko pożyczania osobom ze złą historią kredytową jest bardzo wysokie. Oferując darmowe chwilówki firmy pożyczkowe w pewnym sensie same się zadłużają, biorąc na siebie wszystkie koszty związane z pożyczaniem. To pewnego rodzaju inwestycja dla tych firm, ponieważ korzystne warunki i dobre doświadczenie mają na celu zatrzymanie nowych klientów, którzy w zamyśle wracają po kolejną, już oprocentowaną, pożyczkę. 

..

..

Czym jest pożyczka konsolidacyjna?

Pożyczka konsolidacyjna to narzędzie, które pozwala ci połączyć twoje zobowiązania wobec różnych wierzycieli w jedno. Środki uzyskane z tytułu pożyczki konsolidacyjnej przeznaczasz na spłatę wcześniejszych zobowiązań, natomiast w ich miejsce spłacasz jedną, większą pożyczkę u jednego wierzyciela.

Dzięki konsolidacji pożyczek możesz obniżyć miesięczną ratę i dopasować harmonogram spłat do twoich możliwości. Zazwyczaj polega to na wydłużeniu okresu spłaty, co sprawia, że miesięczna rata maleje.

Przez ostatnie lata większość banków na polskim rynku wprowadzała zyskującą na popularności konsolidację kredytu do swojej oferty i na dzień dzisiejszy posiadanie takiej opcji to standard.

Ponadto, dostępne są także pożyczki konsolidacyjne, oferowane przez firmy pozabankowe. Na naszej stronie pożyczkę konsolidacyjną proponują, m. in. Santander oraz Dobrykredyt. Ważne jednak, aby pamiętać, że konsolidacja zadłużenia jest możliwa wyłącznie wewnątrz tych samych produktów finansowych. Oznacza to, że możesz konsolidować kilka kredytów lub kilka pożyczek, ale nigdy pożyczki i kredytu ze sobą.

..

POŻYCZKA CZY KREDYT?

Jeśli wciąż masz wątpliwości co do ogólnego nazewnictwa, spieszymy z pomocą. Wiele osób pyta, czy może otrzymać kredyt w firmie pozabankowej, takiej jak Vivus czy Finbo. Odpowiedź brzmi: nie, ponieważ te dwa pojęcia, kredyt i pożyczka, nie są tożsame. Kredyt to produkt dostępny wyłącznie w bankach, z kolei pożyczkę możesz wziąć w instytucji finansowej, np. firmie pozabankowej.

Dodatkowo, kredyty, w przeciwieństwie do pożyczek, nie posiadają górnej granicy dotyczącej kwoty. Proces udzielenia kredytu trwa również zdecydowanie dłużej niż w przypadku pożyczek, które możesz otrzymać nawet w ciągu kilku minut. Ponadto, większość kredytów (za wyjątkiem kredytu gotówkowego) ma także określony w umowie cel, na przykład zakup samochodu lub kredyt na mieszkanie.

..

Przy pożyczkach zwykle nie ma potrzeby definiowania swoich planów podczas procesu ubiegania się o środki. Kredyt oznacza także weryfikację zdolności kredytowej klienta za pomocą BIK, dlatego pożyczki dla zadłużonych to roziwązanie dostępne tylko w firmach pozabankowych. To jednak nie wszystkie rozbieżności.

Kredyty i pożyczki różnią się jeszcze w kwestiach prawnych, a także w okresie trwania umowy. Zaciągając kredyt postępujesz zgodnie z zasadami prawa bankowego, a spłacać możesz nawet przez kilka lat. Z kolei formalności związane z pożyczkami reguluje Kodeks Cywilny. Okres spłaty pożyczki jest natomiast znacznie krótszy, trwa do kilkunastu miesięcy, a w przypadku chwilówek może wynosić nawet kilkanaście...dni.

..

Kim jest osoba zadłużona?

Prawie każdemu zdarzyło się pożyczyć pieniądze. Czy to z banku, firmy pożyczkowej, od osoby prywatnej, kogoś znajomego lub członka rodziny. Mimo to, na dźwięk słowa „dług” wpadamy w panikę, bo kojarzy nam się to wyjątkowo negatywnie. Gdyby tak dokładniej przeanalizować znaczenie tego słowa, okazuje się, że wcale nie jest aż tak tragicznie, co nie zmienia faktu, że nie powinniśmy lekceważyć nawet najmniejszego zadłużenia.

Osoba zadłużona to każdy, kto w danej chwili spłaca zaciągnięte zobowiązanie finansowe. Banki i inne instytucje finansowe postrzegają jednak osoby zadłużone nieco inaczej. W oczach kredytodawców osoba zadłużona to ktoś, kto ma kłopoty z terminową spłatą swoich zobowiązań lub nie spłacił ich wcale, ma długi czynszowe lub telekomunikacyjne i widnieje w bazie długów BIK, BIG, KRD, ERIF, KRDN.

Jeśli więc dotychczas słowo „długi” przyprawiało cię o dreszcze, być może warto przemyśleć swoje podejście do spłaty zobowiązań. Jeszcze zanim zdecydujesz się na pożyczkę, upewnij się, że jesteś w stanie spłacić ją na czas. W ten sposób nie zszargasz swoich nerwów, ani szans na uzyskanie kolejnego kredytu w przyszłości.

..

Sprawdź swój status w BIK

Wiele osób żyje w błogiej nieświadomości odnośnie swojego statusu w BIK. Zaciągamy kolejne pożyczki, zwlekamy ze spłatą poprzednich, nie myśląc o konsekwencjach naszych działań. Często nie zdajemy sobie sprawy, że nawet najmniejsze opóźnienie może doprowadzić do wpisu na listy dłużników.

Chcąc uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki, kiedy to bank lub firma pozabankowa odmawia ci pożyczki z uwagi na negatywny status, warto postarać się o raport BIK na swój temat. Dowiesz się w ten sposób, jak wyglądasz w oczach potencjalnego kredytodawcy, a także które z twoich długów zostały odnotowane w rejestrze.

..

BIK (w rozwinięciu Biuro Informacji Kredytowej) to instytucja, która gromadzi i udostępnia wybranym organizacjom informacje dotyczące kredytobiorców i ich nawyków. Oznacza to, że trafiają tam dane związane z każdą pożyczką, nie tylko wtedy, gdy masz opóźnienie w spłacie lub zalegasz z płatnością. BIK tworzy historię kredytową użytkownika, która w zależności od twoich działań może być pozytywna lub negatywna.

Niejednokrotnie klienci mają świadomość tego, że ich historia jest mniej lub bardziej korzystna. W większości przypadków spłacamy (lub zalegamy) ze spłacaniem naszych zobowiązań świadomie, dlatego zwracanie się do BIK-u z prośbą o pełen raport na nasz temat nie zawsze jest koniecznie. Niemniej jednak, dla osób, które posiadają kilka pożyczek lub/i kredytów jednocześnie i są bardziej narażone na niedopatrzenia, uzyskanie raportu BIK może być naprawdę dobrym pomysłem. Jeżeli jesteś jedną z tych osób, nie zwlekaj i sprawdź swój status już dziś za pomocą linku.

..

NA CO MOGĘ PRZEZNACZYĆ POŻYCZKĘ, JEŚLI MAM DŁUGI

Pożyczka dla osób zadłużonych nie wymaga określenie konkretnego celu, dla którego pożyczasz. Możesz zatem dowolnie wykorzystać pożyczone pieniądze. Jednym z najczęściej spotykanych wydatków, na który Polacy biorą pożyczkę jest remont mieszkania, szkolna wyprawka i naprawa samochodu. Resztę pożyczonej gotówki zwykle przeznaczamy na niespodziewane wydatki. Zwróć uwagę, by nie zaburzyć tych proporcji.

Zanim weźmiesz pożyczkę, przemyśl, czy w ogóle jest ci potrzebna. Szczególnie, jeśli jesteś już w trudnej sytuacji, to znaczy znajdujesz się na listach BIK albo masz nieuregulowane zobowiązania. Pożyczanie w takich okolicznościach powinno być ostatecznością. Jeżeli jednak nie masz innego wyjścia, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację oraz to, ile pieniędzy naprawdę potrzebujesz. Może pożyczka na 5000zł wystarczy do przeprowadzenia remontu łazienki, a więc nie ma potrzeby ubiegania się o 10 000 złotych.

..

Biorąc kredyt w banku musisz zwykle przedstawić uzasadnienie swojego wyboru i cel, na jaki zamierzasz przeznaczyć pieniądze. W pewnym sensie musisz przekonać bank, że to właśnie taka kwota i taki rodzaj kredytu są niezbędne w twojej sytuacji. W zależności od oceny banku co do wiarygodności uzasadnienia, twoje szanse na uzyskanie kredytu rosną.

W przypadku firmy pozabankowej nie masz obowiązku przedstawienia firmie powodów, dla których chcesz pożyczyć pieniądze. Dlatego też pożyczkę możesz wykorzystać w dowolny sposób: na remont mieszkania, wymarzone wakacje czy wózek dla dziecka. Podobnie, nic nie stoi na przeszkodzie, żeby pożyczkę bez BIK przeznaczyć na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Wybór należy do ciebie.

..

Przemyśl swoją decyzję

Zanim weźmiesz kredyt lub pożyczkę, musisz rozważyć kilka istotnych kwestii. Przede wszystkim dokładnie zapoznaj się z umową, jaką podsuwa ci bank lub firma pożyczkowa. Upewnij się, że wszystkie warunki pożyczki zgadzają się, a umowa nie wzbudza żadnych podejrzeń. Jeżeli w umowie znajdują się treści, których nie rozumiesz, zapytaj o nie przedstawiciela banku albo inną osobę, np. znajomego, doradcę finansowego, czy użytkowników na forach internetowych. W takich sytuacjach lepiej wyczerpać limit pytań niż podpisać coś, do czego nie masz absolutnego przekonania.

Przed złożeniem podpisu sprawdź ogólne warunki umowy oraz wszystkie zapisy związane z prowizją i dodatkowymi opłatami za opóźnienia w spłacie. Pamiętaj, że twój podpis oznacza zaakceptowanie wszystkich warunków zawartych w umowie, dlatego poświęć odrobinę czasu na jej analizę zanim parafujesz dokumenty.

..

Kolejną istotną kwestią jest twoje aktualne zadłużenie. Musisz mieć na uwadze długi, jakie posiadasz w momencie starania się o kolejną pożyczkę. Nawet w przypadku, gdy pożyczkodawca umożliwia ci uzyskanie pożyczki pomimo niekorzystnej historii kredytowej, nie możesz lekceważyć faktu, że masz nieuregulowane zobowiązania. Decyzja dotycząca kredytu lub pożyczki zawsze powinna być przemyślana, żeby zminimalizować ryzyko sprowadzenia na siebie kłopotów.

Tym bardziej tyczy się to osób zadłużonych, które powinny dać sobie czas do namysłu. Dodatkowe zobowiązanie w postaci kolejnego kredytu niekoniecznie będzie sprzyjało spłacie poprzedniego. Być może twoja sytuacja nie jest tak trudna, jak początkowo mogłoby się wydawać i wcale nie potrzebujesz kolejnej pożyczki, żeby uporać się ze swoimi problemami.

Czasami wystarczy ograniczyć wydatki, zaplanować domowy budżet lub po prostu zacisnąć pasa. Jeśli masz już na głowie zadłużenie, którego nie potrafisz spłacić, kolejna pożyczka powinna być ostatnią rzeczą, o której pomyślisz.

..

Pożyczka z komornikiem

Często nazywamy w ten sposób pożyczki, które stanowią ostatnią deskę ratunku dla osób, których konta bankowe i wypłaty zostały zajęte przez komornika. Zazwyczaj do uzyskania tego typu pożyczki potrzebne są wyłącznie dane z dowodu osobistego. Jak można się domyślić, pożyczka z komornikiem nie jest dostępna w bankach, bo urzędnicy przeprowadzają tam szczegółową analizę zdolności kredytowej.

Pod uwagę bierze się różne elementy, między innymi wysokość miesięcznych dochodów i wydatków, historię kredytową i aktualne zobowiązania kredytobiorcy. W przypadku zajęcia komorniczego, zdolność kredytowa jest zatem praktycznie zerowa.

W świetle problemów z komornikiem, klienci mogą liczyć na specjalne traktowanie u przedsiębiorców oferujących pieniądze dla zadłużonych. Pożyczki z komornikiem często udzielane są bez przeprowadzania oceny zdolności kredytowej. Ewentualnie pożyczkodawca przeprowadza badanie zdolności kredytobiorcy, mając na uwadze jego trudną sytuację.

..

Wiele osób, których konto bankowe zajęte jest przez komornika obawia się, że pożyczone pieniądze również zostaną zatrzymane. Jeżeli przelejesz środki na konto tradycyjnym przelewem, rzeczywiście tak się stanie. Dlatego też przy pożyczkach z komornikiem pieniądze trafiają do pożyczkobiorcy w inny sposób: poprzez czek GIRO na poczcie lub „do ręki”.

Wybór musisz podjąć w momencie składania wniosku. Wystarczy zaznaczyć GIRO jako opcję wypłaty, a jeśli odpowiedź na wniosek będzie pozytywna, otrzymasz wiadomość SMS z kodem, który należy podać na poczcie przy odbiorze pieniędzy. Konieczne w tym wypadku jest także ukazanie dowodu osobistego pracownikowi poczty, który musi zweryfikować tożsamość klienta.

Czek GIRO może być naprawdę szybkim sposobem na uzyskanie pieniędzy – kod możesz otrzymać nawet do godziny od zatwierdzenia transakcji przez pożyczkodawcę. Żeby dostać pieniądze musisz jednak udać się na pocztę, a odległość od najbliższego oddziału może niejednokrotnie stanowić kłopot, zwłaszcza dla osób mniej mobilnych oraz mieszkających na wsiach. Wtedy lepszym sposobem może okazać się pożyczka „do ręki”. Możesz ominąć tradycyjną bankowość (brak przelewu na konto oznacza brak problemów z komornikiem), a pieniądze otrzymać bezpośrednio od przedstawiciela firmy pożyczkowej, z którym podpisujesz umowę w domu.

..

Pożyczka dla bezrobotnych

Osoby bezrobotne również nie są pozbawione szans na uzyskanie pożyczki. Pomimo braku stałego źródła dochodów mogą się one ubiegać na warunkach podobnych do tych dla pożyczających z komornikiem lub posiadających złą historię kredytową w BIK lub KRD. Nie oznacza to jednak, że jako osoba bezrobotna masz duże szanse na kredyt. Nadal musisz przejść przez proces weryfikacji swojej zdolności spłaty zadłużenia, a to często okazuje się przeszkodą nie do przejścia.