Jak znaleźć właściwą pożyczkę?

Pożyczanie nigdy nie było tak proste jak w dzisiejszych czasach. Istnieje wiele firm pożyczkowych, oferujących pieniądze od ręki, bez zbędnych formalności. To, jak łatwo możesz dostać pożyczkę nie powinno jednak uśpić twojej czujności. Nie daj się więc namówić na pierwszą lepszą pożyczkę, jaką znajdziesz. Jest to bowiem odpowiedzialna decyzja, która może mieć spory wpływ na twoją sytuację życiową nawet przez najbliższe kilka lat. Dlatego też przygotowaliśmy dla ciebie kilka porad na temat pożyczania pieniędzy. Mamy nadzieję, że nie tylko ułatwią one twoją decyzję, ale także pozwolą ci dokonać optymalnego wyboru, który zaprocentuje w przyszłości. 

splash
Kuki
Kwota pożyczki
Okres słaty
RRSO
Czas odpowiedzi

500 - 15.000 zł
0 - 30 dni
513.89%
15 minut
Rejestracja dostępna przez całą dobę
Wniosek już w 15 min
Niskie odsetki
WNIOSEK shield-ok-icon
splash
OfertaPozyczki.pl
Kwota pożyczki
Okres słaty
RRSO
Czas odpowiedzi

1.000 - 25.000 zł
4 - 48 miesięcy
82.79%
tego samego dnia
Jeden wniosek wiele ofert
Wysoka kwota pożyczki
Gotówka do ręki lub przelew na konto
WNIOSEK shield-ok-icon

Pierwsza za darmo

splash
Pożyczka Plus
Kwota pożyczki
Okres słaty
RRSO
Czas odpowiedzi

600 - 10.000 zł
30 - 45 dni
0-1965%
do 24h
Szybko i wygodnie
Dostępna możliwość refinansowania
Do 10000zł dla stałych klientów
WNIOSEK shield-ok-icon
Smartney
Kwota pożyczki
Okres słaty
RRSO
Czas odpowiedzi

3.000 - 60.000 zł
6 - 60 miesięcy
15.38-37.17%
kilka minut
Nawet 60 000 zł na okres do 5 lat
Niskie oprocentowanie
Bez zbędnych zaświadczeń
WNIOSEK shield-ok-icon

Pierwsza za darmo

Smart Pożyczka
Kwota pożyczki
Okres słaty
RRSO
Czas odpowiedzi

600 - 8.000 zł
Min 30 dni
0-1949%
15 minut
Pożyczka nawet do 8000zł
Minimum formalności
Ekspresowa weryfikacja
WNIOSEK shield-ok-icon

Pierwsza za darmo

Vivus
Kwota pożyczki
Okres słaty
RRSO
Czas odpowiedzi

500 - 7.500 zł
30 - 61 dni
0-518.1%
tego samego dnia
Pierwsza pożyczka za darmo
Bez wychodzenia z domu
Wniosek przez internet
WNIOSEK shield-ok-icon
Finbo
Kwota pożyczki
Okres słaty
RRSO
Czas odpowiedzi

500 - 12.000 zł
Min 30 dni
7.2-513.9%
nawet w 3 min.
Do 5000zł dla nowych klientów
Wygodna rejestracja
Pieniądze nawet w 15 minut
WNIOSEK shield-ok-icon

1. Upewnij się, że możesz sobie pozwolić na pożyczkę

Przed podjęciem decyzji w sprawie wzięcia pożyczki, musisz przede wszystkim ocenić, czy cię na to stać. Pożyczka to bowiem zwykle więcej niż tylko podstawowa kwota. Do tego dochodzą prowizje, opłaty początkowe, czy też raty, do których na podstawie oprocentowania doliczane są odsetki. Dlatego też musisz mieć pewność, że posiadasz środki potrzebne do uregulowania zadłużenia w terminie. W przeciwnym razie możesz doświadczyć przykrych konsekwencji. 

Czym właściwie jest budżet?

W arkuszu budżetowym bierzesz pod uwagę swoje stałe przychody (wypłatę i ewentualne wsparcie rządowe) oraz stałe wydatki (czynsz, rachunki za zużycie, itp.) w skali miesiąca. Pamiętaj również o wszelkich ratach za dotychczasowe kredyty i pożyczki, jeżeli takowe posiadasz. Powinny one znaleźć się po stronie stałych miesięcznych wydatków. Następnie od sumy twoich przychodów odejmujesz wszystkie wydatki. W ten sposób możesz łatwo sprawdzić, ile pieniędzy masz do swojej dyspozycji każdego miesiąca. 

Pamiętaj o innych wydatkach

Podczas obliczania budżetu pamiętaj także o wydatkach na jedzenie, podarunki i inne. Planując swoje wydatki możesz spróbować ustalić stałą pulę, przeznaczoną właśnie na te cele. Wystarczy sprawdzić, ile wydawałaś/-eś na nie przez ostatnie 3 miesiąca i wyciągnąć średnią.

Coś na zapas

Dobrym pomysłem może okazać się pozostawienie pewnej sumy na sytuacje “awaryjne”. Taki fundusz może zapewnić nam dodatkowy spokój w przypadku niespodziewanych okoliczności. Nawet jeśli nie zajdzie potrzeba wykorzystania tych pieniędzy, możesz potraktować to jako swój własny fundusz oszczędnościowy. Odkładanie nawet drobnej sumy każdego miesiąca może ostatecznie uchronić cię przed braniem pożyczki w przyszłości.

Pieniądze na spłatę pożyczki

Dopiero po odjęciu od swoich przychodów wszystkich wyżej wymienionych wydatków i oszczędności możemy określić, ile pieniędzy zostało na spłatę pożyczki. To właśnie z sumy, jaka ci zostaje bierze się ta, którą ostatecznie poświęcisz na spłatę miesięcznej raty:

Miesięczny przychód – Stałe wydatki – Koszty życia – Fundusz awaryjny = Maksymalna dostępna kwota na spłatę pożyczki 

W ten sposób jesteś w stanie określić, jak dużo ze swojej pożyczki możesz spłacać każdego miesiąca. Wymaganą wysokość raty możesz też sprawdzić za pomocą kalkulatora kredytowego, który przez wielu umieszczany jest na stronach internetowych. Znając swoje możliwości podejmujesz bardziej świadomy wybór i unikniesz pożyczki, na którą zwyczajnie cię nie stać. Podczas planowania warto pamiętać, że niekoniecznie musisz wydawać wszystkie pieniądze, jakie masz do dyspozycji. Będzie ci zdecydowanie łatwiej, jeżeli pozwolisz sobie na odrobinę elastyczności. 

2. Znajdź najtańszą pożyczkę

W przypadku większości pożyczkodawców istnieje wiele opłat i prowizji, w których bardzo łatwo się zgubić, a trudno jednoznacznie stwierdzić, która oferta jest najtańsza. Na szczęście jest jeden wskaźnik, który każda firma pożyczkowa jest zobowiązana udostępnić publicznie. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (w skrócie RRSO) określa, jaka część twoich rocznych opłat dotyczy spłaty odsetek i prowizji. Obejmuje tym samym wszelkie koszty związane z pożyczką na przestrzeni roku. Warto więc zwrócić na to szczególną uwagę i starać się znaleźć ofertę z niskim RRSO. Jeżeli bowiem szukasz najtańszej pożyczki, powinieneś wybrać tę, która ma najniższe RRSO.

Dlaczego RRSO jest tak wysokie?

Nierzadko spotkasz się z wartością RRSO, które potrafi zwalić z nóg. Najczęściej zdarza się to przy pożyczkach z krótkim terminem spłaty, na przykład na dwa miesiące. Czy to oznacza, że powinieneś unikać chwilówek, skoro ich RRSO może wynosić 1501 albo 1958%? Zdecydowanie nie. Jak już wspominaliśmy RRSO obliczane jest w skali roku, co tworzy rozbieżność w przypadku chwilówek, które trwają maksymalnie trzy miesiące. Czas spłaty odgrywa tutaj ważną rolę, a im jest on krótszy, tym większe rośnie RRSO. Niemniej jednak wciąż warto wykorzystywać ten wskaźnik porównując chwilówki między sobą. Pomijając ich niebotycznie wysoką wartość, nadal możesz sprawdzić, które z nich są tańsze, a które droższe. 

3. Pożyczka konsumencka czy chwilówka?

Osoby zainteresowane mniejszą pożyczką, na przykład na parę tysięcy złotych często sięgają po chwilówki. Możliwą wadą są również wysokie koszty i prowizje oraz stosunkowo mała ilość czasu na spłatę. Nawet jeśli początkowo pożyczasz niewiele, suma ta może szybko wzrosnąć. Z pewnością zaletą chwilówek są częste promocje, którymi firmy pożyczkowe starają się przyciągnąć nowych klientów. Zakładają one darmowe pożyczki, to znaczy pozbawione jakichkolwiek opłat i prowizji, pod warunkiem terminowej spłaty. 


Jeśli szukasz pożyczki na kilka tysięcy złotych, pożyczka konsumencka może okazać się lepszym rozwiązaniem. Masz wtedy znacznie więcej czasu na spłatę pożyczki. Jednocześnie większość pożyczkodawców oferuje korzystne raty, a nawet system spłaty pozwalający na odłożenie spłat w czasie. Rozkładając płatności na dłuższy okres czasu możesz oszczędzić sobie trudności związanych z szybkim znalezieniem funduszy na spłatę zobowiązań. Niemniej jednak, pożyczka konsumencka także wymaga od ciebie, żeby dobrze się zastanowić przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji. Czasami nie warto rozkładać małej sumy pieniędzy (np. 2000zł) na wiele miesięcy. W takich sytuacjach możesz wręcz podwoić swoje zobowiązanie przez liczne odsetki i prowizje.

PRZECZYTAJ WIĘCEJ NA TEMAT CHWILÓWEK ONLINE NA MOREBANKER.PL

4. Dokładnie przeczytaj umowę zanim ją podpiszesz

To mogło zabrzmieć jak przykazanie, które padło z ust twoich rodzicom, ale w żadnym stopniu nie umniejsza przesłaniu, jakie niesie to zdanie. Jest co najmniej kilka powodów, dla których powinieneś uważnie przeczytać umowę przed podpisaniem. Przede wszystkim dlatego, że zawiera ona szczegółowe warunki oraz koszty twojej pożyczki. Musisz zwrócić uwagę zwłaszcza na wysokość miesięcznych rat, określoną w umowie. To właśnie ta kwota będzie potrącana każdego miesiąca z twojego konta, a zatem powinieneś się upewnić, że jesteś w stanie temu podołać. Niezależnie od wyniku, który podał ci kalkulator kredytowy  - kwota podana w kontrakcie jest właściwą wartością, jaką musisz się kierować. Pamiętaj także, aby sprawdzić, jakie są opłaty naliczane przez pożyczkodawcę w przypadku niewywiązania się z umowy: jak wygląda wezwanie do zapłaty, ile kosztują dodatkowe odsetki, ile masz czasu na uregulowanie należności. Nawet jeżeli jest to nieprawdopodobny scenariusz, warto przygotować się na najgorsze. W ten sposób nic nie będzie w stanie cię zaskoczyć. Umowa pożyczkowa to także sposób na sprawdzenie tego, jak obietnice ze strony internetowej pożyczkodawcy pokrywają się z rzeczywistością. Upewnij się zatem, że znasz firmę pożyczkową od podszewki zanim podpiszesz umowę, dzięki czemu unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości. 

5. Złóż wniosek do kilku pożyczkodawców

Znalazłeś trzy firmy pożyczkowe, których RRSO oraz wysokość raty są niemal identyczne? W takiej sytuacji złożenie wniosku do wszystkich tych firm może być świetnym rozwiązaniem. Wiesz wtedy z wyprzedzeniem, które firmy chętnie udzielą ci pożyczki. Mając w ręce oferty dopasowane do twoich wymagań możesz je porównać ze sobą, a następnie wybrać jedną z nich. Złożenie wniosku zwykle jest bezpłatne i niezobowiązujące. Oznacza to, że nikt nie zmusza cię do wzięcia pożyczki tylko dlatego, że wysłałeś swój wniosek. Dopiero po podpisaniu umowy jesteś zobligowany do spłacania pożyczki. Bądź jednak ostrożny przy uzupełnianiu wniosków, ponieważ niektóre firmy potrafią bardzo łatwo “przemycić” kontrakt w trakcie procesu, przez co możesz stracić szansę na sprawdzenie wszystkich szczegółów. 

Który pożyczkodawca oferuje najlepsze warunki?

Jeżeli postępujesz uważnie i ostrożnie w kwestii wypełniania wniosków, możesz porównać wiele ofert aż do etapu umowy pożyczkowej. Pamiętaj, żeby sprawdzić ich RRSO, miesięczne raty i wszystkie inne opłaty, których RRSO nie uwzględnia. Weź także pod uwagę informacje na temat niefinansowych czynników, np. dodatkowe korzyści takiej jak opcja odroczenia spłaty. Wszystkie te kwestie mogą mieć wpływ na twoją ostateczną decyzję. 

Większość stron to tylko pośrednicy

Przeszukując internet z zamiarem znalezienia idealnej pożyczki szybko przekonasz się, że regularnie pojawiają się nowe strony z ofertami pożyczek. Chcąc znaleźć najbardziej korzystną ofertę warto przyjrzeć się tym nowym platformom. Niemniej jednak większość stron pojawiających się w wyszukiwarce to “tylko” pośrednicy, tzw. brokerzy. Innymi słowy, korzystając z ich usług bierzesz pożyczkę u jednej z bardziej doświadczonych i znanych firm pożyczkowych. Jeżeli więc złożyłeś wniosek u firmy pożyczkowej i zostałeś odrzucony, aplikacja u pośrednika kierującego do tej samej firmy nie ma sensu. 

Jak rozpoznać pośrednika?

Chcąc sprawdzić, czy masz do czynienia z pożyczkodawcą czy wyłącznie z pośrednikiem, wystarczy zajrzeć do stopki strony internetowej. Innymi słowy musisz przejść na sam dół witryny, gdzie znajdziesz tekst zawierający informacje kontaktowe oraz przydatne linki. W przypadku pośrednika od razu będziesz w stanie określić, z jakimi firmami współpracuje. Niektórzy ukrywają te informacje bardziej skrupulatnie, zatem jeśli masz wątpliwości co do charakteru strony, możesz odnaleźć odpowiedź w zakładce “O nas”.  

Z pośrednikiem znaczy drożej?

Brokerzy pośredniczą między tobą a pożyczkodawcą przynajmniej do chwili akceptacji przez ciebie oferty firmy pożyczkowej. Po zatwierdzeniu oferty wszelkie formalności i sprawy zostają między tobą a właściwym pożyczkodawcą. Taki schemat nie oznacza jednak, że pożyczka będzie cię więcej kosztować, nawet jeżeli brokerzy otrzymują prowizje za skierowanie klienta do pożyczkodawcy. Wielu pośredników zarabia tak naprawdę na sprzedaży twojego adresu mailowego, zgodzie na wysyłanie newslettera czy też na treściach sponsorowanych. Podczas aplikacji o pożyczkę musisz udzielić zgodę na wszelkie działania tego typu. To oznacza, że pośrednicy mogą wysyłać do ciebie treści marketingowe w imieniu swoim i innych, niezależnie od tego, czy właściwy pożyczkodawca zaakceptuje twój wniosek o pożyczkę. Jeżeli więc wolisz uniknąć niechcianych maili, złóż wniosek bezpośrednio na stronie pożyczkodawcy. 




notifyImg

Wpisz swój e-mail i sprawdź ofertę oraz porady dotyczące pożyczki:

Kontynuuj bez adresu email

Regulamin